직장인 연금저축으로 1억 모으기

연금저축, IRP, ISA 절세삼총사와 ETF를 활용한 연금부자 시크릿

미즈쑤 저자(글)

푸른향기 · 2025년 03월 31일

책 소개

세제 혜택과 노후 준비를 동시에!
1억 종잣돈 만들기부터 안정적인 투자 방법까지
연금저축으로 마법처럼 부자가 되는 시크릿

돈을 안정적으로 관리하면서도 자산도 늘리는 방법이 있다?
부자가 되고 싶은 모든 사람을 위한 다정한 재테크 안내서
누구나 돈을 많이 모으고 싶고, 부자고 되고 싶다. 하지만 생활비, 고정비에 품위유지비까지 벌어서 쓰기에도 벅찬 월급으로 노후 준비와 재테크까지 해내기란 쉽지 않다. 많은 투자자가 부자가 되기 위한 첫 번째 관문, 재테크의 최소 종잣돈으로 1억을 말하지만, 대다수 직장인, 월급쟁이들에게 쓰고 남은 돈으로 1억 종잣돈을 만드는 것은 어려운 일이다. 그런데 세제 혜택은 물론 매달 연금으로 찾아 쓸 수 있는 노후 준비도 함께하는 방법이 있다면? 주식, 코인처럼 하이 리스크 하이 리턴 투자는 불안하다면? 쉽고 간편하게 일정 금액을 모으면 시간이 알아서 자산을 불려주는 재테크의 마법, 연금저축으로 부자 되는 비밀을 공개한다.

“1억을 모으고 싶었다”
미국 공인회계사에 합격한 후, 독일계 회사에서 재무팀장으로 재직 중인 저자가 1억을 모으기 위해 선택한 것은 연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사와 ETF였다. 매년 원금의 16.5%를 돌려주는 안정적인 적금으로 주식 형태로 투자도 가능한 연금저축펀드, 퇴직연금 개인 납부분으로 연간 900만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있는 IRP, 개인종합자산관리계좌로 5년간 최대 1억까지 세제 혜택을 받을 수 있는 ISA와 인덱스펀드를 일반 주식처럼 거래할 수 있도록 거래소에 상장한 ETF까지. 안정적인 저축과 투자로 1억을 모으는 방법, 다시 1억에서 3억으로 은퇴 후 노후 준비와 연금 부자로 나아가는 슬기로운 투자 활용법을 모두 확인할 수 있다. 저자는 평범한 직장인의 경제 일상을 공유하며, 남들 다하는 주식, 나만 부자가 아닌 것 같은 박탈감 등을 편안하고 자연스럽게 전하며 마치 자신의 이야기인 것 같은 공감을 자아낸다. 또한 공격적인 투자가 아니더라도 충분히 부자가 될 수 있을 것이라는 가능성을 발견하게 될 것이다.

작가정보

저자(글) 미즈쑤

(김수연).
두 아이를 키우는 워킹맘으로 마흔셋의 나이에 미국 회계사 시험에 합격했다. 22년 차 직장인으로 현재 독일계 회사에서 재무팀장과 급여 담당자로 재직 중이다. 누구보다 노후 준비에 관심이 많았지만, 마음과 달리 아무것도 준비하지 못한 채 불안한 40대를 맞이했다. 사회생활을 시작함과 동시에 3층 연금 구조인 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 함께 준비하며, 첫 월급부터 급여의 일정 금액을 개인연금에 납부하고 꾸준히 퇴직연금을 운용하는 것이 행복한 은퇴를 맞이하는 길이라고 전하고 싶었다. 아직 연금 투자를 시작하지 않은 사회 초년생들을 위한 동기부여부터 연금 투자를 하는 이들을 위한 세제 계좌 전략까지 행복한 은퇴를 위한 실전 노하우를 담았다. 노후에 대한 막연한 불안감과 두려움을 겪는 사람들에게 그동안 겪은 어려움과 여러 깨달음을 바탕으로 현실적인 도움을 주고 싶다. 지은 책으로는 『이제 막 복직한 김 과장에게』가 있다.
블로그: blog.naver.com/lalasuyeon

목차

• 프롤로그 - 1억을 모으고 싶었다
  
  연금저축 주요 용어 알고 가기
  
  1장 1억을 꼭 모아야 할까?
  
  수익률 30%? 그런데 수익금이 겨우 72만 원이네?
  내 노후 준비는 ‘ETF’ 너로 정했다
  부자처럼 보이려고 하지 말고, 진짜 부자가 되자
  카드값에 전전긍긍하며 살지 않겠다
  그런데, 연금저축이 뭐예요?
  내가 언제까지 돈을 벌 수 있을까?
  지금 생각하니까 당연한 것, 퇴직금
  
  2장 IRP에 가입하다
  
  IRP 가입하던 날 설레었다
  IRP로 첫 연말정산 세액공제 받다
  내가 IRP 한도 700만 원을 채울 줄이야
  IRP 계좌에서 펀드를 매수하기까지
  연금저축계좌로 400만 원을 분산하다
  은행에서 증권사로 IRP 갈아타기
  
  3장 연금저축은 증권사에서
  
  나는야 연금저축펀드 얼리어답터
  나도 금융문맹이었다
  증권사에서 연금저축에 가입한다고?
  본격적인 ETF 투자를 시작하다
  1순위는 연금저축이다
  꼭 직장인일 필요는 없다
  투자에 도움 되는 뚜벅이 직장인의 습관
  
  4장 노후 자금은 중개형 ISA로
  
  ISA, 그게 뭐예요?
  중개형 ISA는 뭐가 다를까?
  ISA 개설, 생각보다 쉽네?
  ISA 만기 자금으로 연말정산 세액공제 받아볼까?
  다시 개설하는 중개형 ISA 활용법
  
  5장 이제는 3억이다
  
  DC형 퇴직연금 운용수익이 40%를 넘겼다
  퇴직연금 투자의 혁명 TDF
  다른 나라 직원들에겐 당연한 것, ‘3층 연금 구조’
  어라, 나도 연금부자가 될 수 있겠는데?
  슬기로운 월급쟁이 투자생활
  
  에필로그 - 1억부터가 진짜 시작이다

추천사

• 존리 (존리의 부자학교 대표)

  부자가 되고 싶지만, 투자와 재테크가 어려운 직장인이 어떻게 연금저축으로 종잣돈 1억을 모으고, 경제 독립을 실천해 나가는지의 여정을 담고 있다. 평범한 직장인의 경제적 자유를 향한 투지는 감동을 넘어 나도 연금 부자가 될 수 있다는 자신감을 갖게 될 것이다. 솔직하고 다정하게 재테크 방법을 안내하는 이 책을 통해 노후가 불안한 직장인들이 투자에 대한 두려움을 극복하고 용기를 얻기를 바란다.

책 속으로

“1억을 모으며 깨달았다. 장기적으로 돈을 모으는 데 있어서 가장 중요한 것은 단기간의 높은 수익률이 아니었다. 노후 준비라는 길고 지루한 여정을 완주하기 위해서는 느리더라도 안정적인 수익률과 더불어 꾸준히 자산이 불어나는 마음 편한 투자를 해야 한다. ETF는 막연한 불안감과 조급함을 내려놓고 마음 편한 투자를 할 수 있는 좋은 투자 수단이다.”

“퇴직연금으로 백만장자가 된다고? 나는 큰 충격을 받았다. 월급의 일부인 퇴직금을 59.5세까지 적절하게 운용하면서 유지하면 백만장자가 된다는 것이다.”

“퇴직금은 노후 준비를 하기 위한 기초적인 자원이다. 퇴직금으로 받든 퇴직연금으로 받든 무조건 없는 돈이라고 생각하고 IRP 계좌로 옮겨서 55세 이후 연금으로 받아야 한다. 퇴직금은 근로자의 노후 소득 보장을 위해 기업이 일정 금액을 적립하는 것이다.”

“연금 부자는 다른 세상 사람의 이야기가 아니다. 노후에 대한 명확한 목표 의식을 갖고 그에 대해 준비하면 된다. 지금 생각하면 너무나 당연한데, 나는 40대가 되어서야 이 사실을 깨달았다.”

“연금저축과 IRP, 두 계좌의 가장 큰 차이점은 투자 비중이다. 연금저축은 100% 주식형 상품에 투자할 수 있지만, IRP는 30%를 무조건 원금 보장형 상품에 투자해야 한다.”

“그동안 일반계좌 여기저기에 흩어져 푼돈처럼 느껴졌던 자금을 하나하나 정리해서 연금저축계좌로 옮겼다. 어설프게 투자하던 주식투자도 현금화한 뒤 연금저축계좌로 옮겨 ETF로 분산투자하고 있다. 어느 정도 자금이 모여 목돈이 되니 돈이 불어나는 게 느껴졌다. 연금저축은 월급쟁이 신분으로 목돈을 모으고 노후 준비를 할 수 있는 좋은 수단이다.”

“직장인은 연말정산 세액공제로, 자영업자는 종합소득세 세액공제로, 주부는 과세이연으로, 미성년자는 납입 연도 전환 특례제도로 연금저축을 활용해 보자. 오늘 실현하는 한 푼의 절세가 내 노후를 좀 더 풍요롭게 해줄 것이다.”

“4차 산업과 관련된 펀드는 지금도 투자하고 있는데, 현재 누적수익률이 +54.85%이다. 코스피 펀드를 매도한 이후에 몇 개의 펀드로 갈아탔었다. 베트남 펀드, 미국 고배당 펀드, 글로벌 펀드, ETF 등을 매수했다가 매도했다. 수익이 난 것도 있었고 손실이 난 것도 있었다. 이 모든 수익과 손실의 결과로 현재 총 누적수익률은 +40.01%이다.”

“아직도 생소한 ‘3층 연금 구조’는 이제 선택이 아닌 필수다. 사회생활을 시작함과 동시에 국민연금·퇴직연금·개인연금은 함께 준비해 나가야 한다. 알면 준비할 수 있다. 이제부터라도 단단한 ‘3층 연금 구조’를 만들어 풍족하고 행복한 노후를 준비해 보자. 나는 축복받는 은퇴를 하고 싶다. 할 수 있다.”

“연금 부자가 될 수 있겠다는 희망이 생기자, 목표를 갖게 됐고, 목표가 생기니 라이프스타일이 조금씩 바뀌기 시작했다. 주식투자를 하면서 경제관념을 갖게 되고, 장기투자와 복리의 마법을 경험하게 되고, 노후에 대한 기대감에 은퇴 후의 삶이 기다려지기 시작했다. 이 모든 게 주식을 매수하기 시작하면서 변화된 것이었다.”

“이제껏 연금저축 1억을 모으는 것이 목표였지만 이제 곧 3억, 5억을 향해 나아갈 것이다. 이전과 다른 점이 있다면 5억이든 10억이든 지금처럼 해나가면 언젠가 달성할 것이라는 확실한 자신감이 든다는 것이다.”

“누구나 연금 부자가 될 수 있다. 시간이 주는 선물을 믿고 공부하며 희망을 품고 즐거운 마음으로 주식을 모아가면 된다. 막연하게 노후를 두려워하지 말자. 준비하면 된다.”

“​1억에서 나오는 자본 소득과 1억을 모으기까지 쌓아온 절약하는 생활 습관이 합쳐지면, 1억을 모으기까지의 시간보다 훨씬 빨리 2억, 3억을 모을 수 있게 된다. 1억 모으기가 여전히 많은 사람의 목표인 이유가 여기에 있는 것이다.​”

출판사 서평

연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사와
ETF로 매일 차곡차곡 부자가 되는 재테크법
사회생활을 시작함과 동시에 3층 연금 구조인 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 함께 준비하며, 급여의 일정 금액을 개인연금에 납부하고 꾸준히 퇴직연금을 운용하는 것은 이제는 선택이 아니라 필수다. 직장인 외에도 자영업자, 프리랜서, 주부, 미성년 자녀까지 세액공제, 과세이연, 특례제도 등 나라의 공식적인 세제 혜택으로 자산 증식을 시작할 수 있다.

1장에서는 왜 1억을 모아야 하는지, 노후 준비를 ‘ETF’로 시작하게 된 이유와 연금저축의 필요성을 전한다. 2장과 3장에서는 본격적인 재테크 투자 방법, IRP 가입과 연금저축펀드, ETF 투자로 지혜롭고 효율적인 자산 증식 흐름을 만드는 방법을 알려준다.
4장에서는 또 다른 절세상품인 ISA 계좌의 개설 방법과 활용법으로 어떻게 노후 준비를 할 수 있는지 소개한다. 또한 정확한 투자상품명과 나만의 포트폴리오 구성법을 공유하여, 실제 연금저축으로 재테크와 노후를 준비하려는 독자들에게 현실적인 도움을 제공한다.

누구나 연금 부자가 될 수 있다
이 책은 안정적인 수익률의 연금저축으로 탄탄한 노후 준비와 마음 편한 투자로 매일 차곡차곡 부자가 되어가는 여정을 전한다. 경제적 자유는 돈을 모으는 습관에서부터 시작된다. 매달 작은 돈을 저축하는 습관부터 시간과 절세가 가져다주는 혜택을 활용해 조금씩 더 큰 부자가 되어가는 과정을 이 책과 함께 직접 실현해 볼 수 있을 것이다. 연금저축은 이제 막 사회인이 된 사회 초년생들에게는 누구보다 빠르게 부자가 될 수 있다는 동기부여가 될 것이며, 주변 동료들의 재테크 이야기로 불안한 직장인, 월급만으로 노후 준비를 하기에 벅찬 3~40대에게는 막연한 불안감과 조급함을 내려놓고 마음 편한 투자를 할 수 있는 좋은 투자 수단이 될 것이다.

예상 독자
- 세제, 절세 혜택과 재테크를 함께 하고 싶은 직장인, 자영업자, 프리랜서
- 안정적인 투자, 자금 운용과 노후 준비가 함께 필요한 3~40대
- 투자, 재테크를 시작해야 하는 2~30대 사회 초년생
- 1억 종잣돈 만들기부터 안정적인 투자 방법을 알고 싶은 모든 독자

기본정보

ISBN	9788967822347
발행(출시)일자	2025년 03월 31일
쪽수	208쪽
크기	129 * 189 * 21 mm / 393 g
총권수	1권

Klover 리뷰 (11)

[al*******]

평소에 이 작가의 블로그를 북마크를 해 두고 자주 봤다. 광고성 내용 없이 현실적인 재테크 이야기를 꾸준히 올려줘서, 믿고 참고할 수 있는 글이 많았다.

직장생활을 시작한 지 벌써 20년이 가까이 되어간다. 신입 때보다 연봉도 오르고, 이제는 어느 정도 안정된 40대 직장인이 되었다. 예전보다 더 벌고 있다는 느낌은 있지만, 소비도 함께 커져서인지 돈이 남는 느낌은 별로 없다. 아이들도 크고, 여기저기 쓸 일이 많아지니 돈이 모래처럼 빠져나가는 걸 체감하게 된다. 수입액이 상승한 것 보다 훨씬 더 빨리 지출액이 상승하니 이제 눈앞에 바로 보이는 노후도 걱정이 되고. 지금까지 직장생활 헛했나, 왜 남는것이 없나 허탈한 마음마저 든다. 그런 마음으로 뒤져보다 만난 책이다.

재테크 책은 시중에 많지만, 이 책은 존리님이 추천하신 데다 작가의 첫 책에서도 뭔가 울림이 있었어서 (워킹맘의 마음이라기 보단 끝이 있는 직장생활이라는 것에...) 이번엔 예약 구매까지 하게 됐다.

생각 해 보면, 내가 돈에 대한 마인드가 그렇게 긍정적이거나 다가가기 친숙하지 않았던 것 같다. 억울한 마음도 많고 벼락거지 같은 느낌도 있고. 다시 초심으로 돌아가서 이제라도 이 책을 가까이 두고, 돈이라는 녀석에 대해 좀 더 제대로 배워보고 싶다는 생각을 했다. 더 잘 쓰고, 더 잘 모으기 위해서. 내가 쓸 수 있는 돈을 내가 잘 관리해보려는 마음으로.

[ls*****]

평범한 직장인이 연금저축을 통해

1억 원의 자산을 형성한 실제 경험을 바탕으로

안정적인 수익률을 추구하며 노후를 준비하는 방법이

고스란히, 그리고 아주 구체적으로 담겨져있다.



연금저축을 활용해

세액공제 혜택을 누리며 자산을 축적하는 방법 등

연금저축의 중요성에 대해 이야기하며,



안정적인 수익률을 유지하면서도

꾸준히 자산을 늘려가는 전략을 제시와 함께



연금저축을 통한 경제적 자유를 달성하고,

탄탄한 노후를 준비하는 과정을 공유한다.



아이 둘을 키우는 워킹맘에게

육아비, 생활비, 보험료, 의무교육비용 등과 같은 꼭 필요한 비용을 지출하고 나면

먼 미래를 위한 연금에 투자하는 10만원은 정말 큰 돈이라는게

내 마음을 그대로 옮겨놓은 것 같은 격한 공감을 불러일으켰다.



나 역시도 저자와 같이

한달에 커피 한 잔 사먹지 않기때문에...ㅎ..

'커피 한 잔 먹는 돈 아낀다'는 말은 썩 와닿지 않는....!



어려운 용어들에 대해서도 친절히 안내해주며,

연금저축으로 ETF에 투자하는 법까지 단계별로 알려주는

정말이지 '금융문맹'인 직장인에게 많은 도움이 되는책이다.



아직 모든 것을 통달하고 이해하기엔

개인적으로 많이 어려운 분야이기때문에

다시 읽어보고, 또 읽어봐야하겠지만

읽기 전의 나와, 읽은 후의 나의 '투자와 재테크'에 대한 생각이

완전 바뀌게 한 책.


연말정산 때마다 저처럼 세액공제만 겨우 챙기고 끝나는 직장인들

꼭!! 어여 챙겨 보세요!!ㅋㅋ

[se****]

📕 직장인 연금저축으로 1억 모으기.

🟣 권준우 지음.

🟣 푸른향기.

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노령화 가속화 시대.
노후준비는 하고 계신가요?
직장인들이 하는 노후준비는 국민연금이 대표적입니다. 하지만 갈수록 고물가 시대에 접어듫에 따라 국민연금만으론 노후대비를 할 수 없습니다.

직장생활을 하면서 세제혜택까지 받으며
똑똑한 노후준비까지 할 수 있는 방법.

직장인 연금저축으로 1억 모으기는
연금저축의 개념과 실행 방법을 저자 본인이 직접 실천하고 실수하면서 배우고 깨달은 내용을 친절히
안내합니다.

금융문맹도 쉽고 편하게 읽을 수 있도록
가독성 또한 좋습니다.

경제서에 관심없던 독자들도
이 책 한 권이면 연금저축, IRP, ISA
절세삼총사와 ETF를 활용한 연금부자 시크릿
방법을 배울 수 있습니다.

직장인이 연금저축으로 1억을 모으기까지의
방법이 담겨있는 시크릿.

풍요롭고 편안한 노후를 원한다면
하루 빨리 경제공부를 시작해보세요.

주식의 위험은 낮추고
세제혜택은 두둑히 챙기는 똑똑한 노후대비.
연금저축이 여러분의 노후를 건강하게 지켜줄 것입니다.

➡️ 경제서 초보자.

➡️ 연금저축에 대해 배우고 싶은 분.

➡️ 풍요로운 노후대비를 준비하는 분.

➡️ 재테크 안내서가 필요한 분.

➡️ 직장인 세제혜택 상품이 궁금하신 분.

들께
이 책을 추천합니다.

@prunbook

🎀 푸른향기 11기로 선정되어 도서를 제공받아 솔직한 주관적 견해에의해 작성하였습니다.

[ki********]

1억 모으기, 부럽다.
목차에 이어 연금저축 용어다.
다섯장으로 구성되어 마지막 장은
이제 3억이다.
돈개념도 없고 경제에 기역자도 모른다.
우선 정독을 해 보기로 다짐한다.

하루라도 빨리 가입해야 한다지만
그러기에는 내 나이가 이미 너무 많다. ㅠ
알지도 못하는 영어 약자로
우선 주눅이... ETF IRP ISA DC

아는 만큼 보인다.
지금부터 관심을 두고 공부를 시작해 보자.
오늘의 투자가 미래의 나를 한층 더
풍요롭게 해줄 것이다.
3층 연금 구조는 필수다.

[he******]

직장인들 사이에서 '연저펀 재테크'가 대 확산 유행 중이라는 기사를 접한 적이 있다.
연저펀이란 증권사에서 판매하는 '연금저축펀드'의 줄임말!
노후 생활비를 마련하기 위해 가입하는 재테크 추세라고!
연금저축보험은 줄어드는 추세이지만, 연금저축펀드는 폭풍 성장하고 있는 게 요즘 대세!
이런 흐름에 맞춰 시의적절하게 연금저축으로 주머니를 불리는 알짜배기 정보를 수록한 책이 있다.
미즈쑤 저자의 <직장인 연금저축으로 1억 모으기>(푸른향기, 2025)이다.

연금저축보험에 가입했으나 낮은 수익률에 실망한 이들이 연금저축펀드로 갈아타는 수요에 발맞춰
부자가 되고 싶은 직장인을 위한 친절하고 다정한 재테크 교과서랄까?

저자는 두 아이를 키우는 워킹맘으로 마흔셋의 나이에 미국 회계사 시험에 합격한 전문가이다.
22년 차 직장인으로 노후에 대한 막연한 불안감, 두려움과 직면한 직장인들에게 자신이 겪은 어려움과 깨달음을 바탕으로 시행착오를 줄일 수 있는 현실적 재테크 꿀팁을 총망라했다.
그뿐이라 연금 투자가 뭔지 전혀 모르는 사회 초년생부터 연금 투자를 제대로 확장하고 싶은 직장인, 은퇴를 앞두고 제2의 삶을 설계하고 싶은 모두를 위한 지침서이다.

이 책은 실제 작가가 경험한 내용에 기반을 두고 있어 재테크의 사례가 더욱 확실하게 다가오며 깊은 몰입도를 자아낸다. 게다가 연금저축 주요 용어를 짚어줌으로써 연금저축에 대한 배경지식이 없는 모두를 위한 안내서이다.

평범한 직장인의 일상생활부터 절세계좌, ETF를 활용한 재테크까지 모두 총망라되어 있는 재테크 도서!

1장에서는 1억을 모아야 하는 이유, 노후 준비와 ETF를 제안하고 있고
2장 및 3장에서는 본격적인 재테크 방법과 더불어 ETF로 시작하는 노후 준비 및 연금저축의 필요성을 강조한다.
3장에서는 본격적이고 실제적인 재테크 투자법, IRP 가입 및 연금저축펀드, 4장에서는 ISA 개설 및 활용법을 통한 노후 준비 실제를 다룬다.

이 책을 통해
연금 부자에 이르는 길로 인도하며 세제 혜택과 노후 준비를 동시에 할 수 있는 연금 재테크의 가치를 전한다.
연금저축, IRP, ISA까지 절세 삼총사를 통해 ETF로 부자 되는 걸음걸음이 자세한 설명이 더해져 이해가 쉽다.

이 책의 마지막 장을 넘기는 순간 연금저축, IRP, ISA 계좌에 제대로 눈뜰 수 있고,
노후 준비와 재테크라는 두 마리 토끼를 잡고 싶은 당신을 위한 책으로 추천한다.

평범한 직장인이 경제적 자유를 얻는다는 것은
로또 당첨이 아니고서야 나에게는 존재하지 않는 신화일 거로 생각했는데
이 책의 저자가 연금저축으로 종잣돈 1억을 모으고 경제 독립 자가 되는 여정을 따라가다보면
연금 부자! 제대로 알고 시작하면 나도 가능하다는 자신감이 든다.

누구에게 제대로 물어보지 못했던, 긴가민가 궁금했던 연금 재테크 방법의 알짜정보를 솔직하고 다정하게 풀어내어 투자가 어렵고 낯선 게 아니라 누구나 관심을 두고 들여다본다면 제2의 제태크 성공 신화의 주인공이 내가 되지 말란 법도 없으리라 기대하게 된다.

[sc*****]

금융문맹에서 어느덧 연금투자를 하고 있는
독자로서 내용에 많은 공감이 갑니다.
세액공제를 받기 위한 연금납부에서,
나를 지키는 연금투자 공부가 더욱 중요함을
느낍니다.

[ju*****]

배송이 예정일보다 빨리와서 좋았어요. 아직 내용은 읽지못했지만 많은 도움이 되길 기대합니다 ^^