퇴사는 무섭지만 돈은 벌고 싶은 월급쟁이들에게

오늘부터 시작하는 월급 독립 프로젝트

최영은 , 문지애 저자(글)

원앤원북스 · 2023년 08월 10일

책 소개

“물가는 하늘 높은 줄 모르는데, 내 월급만 쥐꼬리?”
종잣돈 모으기부터 내 집 마련까지
한 번 배워 평생 써먹는 최소한의 돈 공부

치열한 경쟁을 뚫고 취업에 성공한 사회초년생에게 재테크는 높은 벽이다. 지출할 돈은 많지만 통장에 찍히는 숫자는 고만고만하다. 재테크는 먼 훗날로 미뤄지고 월급이 들어오는 족족 써버리기 일쑤다. “재테크를 시작해야 할 것 같은데 뭘 어떻게 시작해야 할지 모르겠어요.” “나름대로 월급을 알뜰살뜰 모으고, 재테크도 열심히 하고 있는데 도무지 돈이 모이질 않아요.” 이런 고민을 하는 사회초년생을 위한 재테크 책이 나왔다.

이 책은 재테크의 기본이라고 할 수 있는 종잣돈 모으기부터 목돈으로 만들기 위한 주식 투자, 내 집 마련, 노후를 위한 준비까지 총망라했다. 재테크도 시행착오를 거쳐 자신만의 노하우를 만드는 게 중요하다. 사회초년생의 재테크 습관이 평생 이어지는 만큼 꼼꼼하게 계획을 세우고 재테크를 시작해보자.

작가정보

저자(글) 최영은

현직 교사이자 아낌없이 재테크 지식과 정보를 공유하는 경제 유튜브 크리에이터. 진주교육대학교 사회교육과를 졸업했다. 월세 보증금 500만 원으로 험난한 수도권 생활을 시작해, 딱 한 달에 100만 원이라도 더 모아보자는 생각으로 투자를 시작했다. 그 결과 3년 만에 원룸 월셋방에서 임대주택을 거쳐 내 집 마련에 성공했으며, 경제적 자유와 금융교육 강사라는 꿈을 향해 다음 스텝을 밟아 나가고 있다. 교사 대상 금융연수 프로그램 〈쌤! 라이프, 더 머니〉에 출연했다.

저자(글) 문지애

진주교육대학교 사회교육과를 졸업하고 교사로 일하고 있다. 높은 주거비용과 한정된 월급, 장담할 수 없는 연금에 대한 불안감으로 월급 관리, 주식, 청약, 부동산 등 재테크 전반에 대해 공부하고 연구했다. 그 과정에서 배우고 실천한 노하우를 유튜브 채널 ‘영애리치’를 통해 공유하고 있다. 사회초년생이 차근차근 월급을 관리하고 재테크를 통해 자신의 보금자리를 스스로 결정하고 또 넓혀갈 수 있는 로드맵을 이 책을 통해 제시하고자 한다.

목차

• 프롤로그_퇴사는 무섭지만 돈은 많이 벌고 싶어
  
  1장 월 200 월급쟁이, 3년 만에 내 집 마련하다
  기회의 시기가 오고 있다
  1억만 죽어라 모읍시다
  연금이 노후를 책임지지 못하는 이유
  나를 부자로 만들어줄 32가지 체크리스트
  사회초년생의 내 집 마련 5단계
  꿈을 매일 메모하면 기적이 일어난다
  
  2장 0원에서 시작하는 재테크
  일찍 투자한 새는 돈만 잃는다
  주식 투자는 1천만 원부터
  종잣돈을 빨리 만들려면 반드시 줄여야 할 비용
  작고 소중한 월급, 똘똘하게 관리하자
  월세 대신 애플을 사 모았더니
  이 책만큼은 읽고 시작하세요
  
  3장 주식 투자를 위한 돈 공부
  주식은 기업이 아닌 돈의 영향을 크게 받는다
  우리는 워런 버핏, 피터 린치가 아니다
  투자 시기를 알려주는 첫 번째 말, 금리
  투자 시기를 알려주는 두 번째 말, 유동성
  투자 시기를 알려주는 세 번째 말, 연준
  주가를 잡고 흔드는 선물시장의 정체
  환율을 알아야 수익률을 높인다
  주식 세금에 대한 모든 것
  사회초년생이라면 ISA 계좌부터
  좋은 주식 투자란 내가 돈을 버는 투자
  
  4장 따라 하면서 배우는 투자 노하우
  워런 버핏을 따라 투자금 분배하기
  미래를 선도할 업종 찾기
  앞으로 주목해야 할 6가지 성장 업종
  재무제표를 봐야 하는 이유
  기업 분석 한 방에 끝내기
  좋은 기업을 찾았는데 지금 매수하면 되나요?
  드라마보다 치열한 기업 가계도
  하루 10분 신문 읽기, 주식 투자가 달라진다
  배당주, 제대로 고르는 법
  워런 버핏이 손뼉 치고 좋아할 한국 기업
  
  5장 주식이 어렵다면 ETF로 시작하라
  주식시장의 세트메뉴, ETF
  그래서 펀드, 주식보다 어떤 점이 좋나요?
  ETF 투자를 위해 꼭 알아야 하는 용어
  비슷해 보이는 ETF도 옥석은 있다
  ETF의 화려한 변신
  한국 ETF vs. 미국 ETF
  연금저축펀드에서 ETF 활용하기
  
  6장 부린이를 위한 내 집 마련 가이드
  청약은 기본 중의 기본
  만능통장, 주택청약종합저축
  청약을 넣기 위해 꼭 확인해야 하는 조건들
  동일 순위 내 당첨자 선정 방식
  높은 경쟁률을 뚫을 딱 한 번의 기회, 특별공급
  새로 도입된 사전청약제도
  한정된 예산에서 최선의 집 고르기
  입지, 입지, 그리고 또 입지
  
  7장 제2의 월급으로 제2의 인생 살아가기
  부자 청년, 가난한 청년
  파이프라인 쉽게 뚫는 법
  명품 가방 대신 노트북을 샀다
  생애 자금 활용 테크트리
  
  에필로그_평범한 우리도 할 수 있습니다

책 속으로

미분양 물량도 최고점을 찍었다가 점점 줄어드는 추세입니다. 2023년 초까지만 하더라도 꽤 좋은 입지의 매물들 중 무순위 청약까지 나왔었는데요. 실례로 초역세권이면서 성남시의 입지를 가지고 있는 한 아파트 역시도 2023년 초 무순위 청약 매물이 나왔습니다.
또한 후분양 아파트의 미분양도 늘어나 선착순 계약 무순위 청약도 찾아볼 수 있는데요. 후분양 아파트의 경우 이미 준공이 된 상태에다가 청약 점수가 필요 없으므로 1년 내 자금 및 대출 여력이 있는 무주택자라면 노려볼 수가 있겠죠.
_30쪽

그렇다면 이 말들이 다시 달려가고 있는데 내가 선택한 마차가 튼튼하고 누가 봐도 타고 싶은 마차일 경우 제일 먼저 달려가게 되겠죠. 지금 시기는 말들이 시동을 걸 때까지 기다리면서 연료인 종잣돈을 모으고 나의 마차를 신중하게 고르는 시기입니다. 대세 상승장에는 마차를 고를 시간을 전혀 주지 않습니다. 모든 마차가 빨리 달리고 빨리 타지 않으면 안 될 것처럼 분위기를 조장하거든요. 그래서 신중하게 고른 마차가 아닌 아무 마차나 탈 가능성이 커지는 거죠.
_93쪽

또 다른 방법은 ISA 계좌가 있습니다. 이 계좌는 정부에서 인정하고 있는 자산관리계좌인데요. 이 계좌를 통해 주식을 매매한다면 국내 주식에 대한 양도세가 부과되지 않습니다. 즉 5천만 원 이상 차익이 나더라고 세금이 전혀 붙지 않는 거죠. 절세하기에 유리한 계좌임은 틀림이 없습니다. 그렇다면 무조건 이 계좌를 사용하면 되는 것 아닌가 싶지만 ISA를 가입하기 위한 조건과 투자할 때 있어 유의해야 할 점도 있습니다. 이에 대해서는 다음 장에 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.
_155쪽

첨단 우주 산업은 지난 정부의 숙원 사업이기도 했으면 차세대 정부가 중요하게 여기는 산업이기도 합니다. 2022년 12월 과학기술정보통신부가 발표한 8대 핵심과제 중 제일 먼저 소개했을 정도로요. 앞으로의 일정과 우주항공청 특별법 제정 및 계획이 치밀하게 짜여있으며 10년간 2조 원에 달하는 자금을 투입하기로 했습니다. 부품 국산화 로드맵과 우주 스타트업 펀드를 구성하는 등 민간 기업의 참여를 주도하고 있습니다. 업종을 성장시키려는 정부의 계획이라고도 볼 수 있습니다.
_211쪽

현실적으로 PRE이 2~3인 기업은 주식 투자가 보편화된 현재로서는 거의 찾기 힘듭니다. 있다 하더라도 성장 가능성이 적은 금융업이나 실질적인 사업을 영위하지 않는 지주사가 대부분입니다. 워런 버핏 또한 PRE이 24나 되는 애플을 지속적으로 투자하고 있으니 적은 PER을 고수하는 것만은 답이 아니라고 생각합니다. 따라서 저는 PER은 10 이내로 두되, 그보다는 버는 이익에 비해 저평가된 주가이며 시장 지배력이 있는 기업들로 선정해보았습니다.
_274쪽

한국부동산원 청약홈 자료에 따르면 2022년 8월 전국 주택청약종합저축 전체 가입자 수는 약 2,700만 명입니다. 우리나라 전체 인구 약 5,162만 명의 약 절반가량이 청약통장을 가지고 있다는 뜻이죠. 어떻게 보면 ‘이렇게 많이 가지고 있나?’라는 생각이 들고 또 다르게 보면 ‘아직 반밖에 가입을 안 했네?’라는 생각도 듭니다. 어쨌든 청약은 아는 사람만 활용할 수 있고 당첨이 될 수 있음을 기억해야 합니다.
_334쪽

물론 누구나 10만 유튜버가 될 수도 없고 인플루언서가 될 수도 없다는 걸 압니다. 하지만 그들은 이미 SNS를 자신의 본업 삼아 목숨 걸고 하는 사람들입니다. 우리는 그럴 필요까지 없습니다. 앞서 말했듯 한 달에 딱 1만 원이라도 벌기만 하면 되니까요. 그 뒤는 알아서 30만 원이 될지 100만 원이 될지 모르겠지만, 여러분이 자신이 능력으로 돈을 벌 수 있다는 걸 안 순간부터 누가 하라고 하지 않아도 스스로 길을 만들어 갈 겁니다.
_411쪽

출판사 서평

오늘부터 시작하는 월급 독립 프로젝트!
평범한 우리도 할 수 있다!

저자는 “일도, 학업도, 인간관계도 뭐 하나 내 맘대로 되는 게 없는 세상에 딱 하나 내 맘대로 되는 것이 돈”이라고 한다. 주식을 사고파는 것, 아파트를 매매하는 것, 돈을 저축하고 소비하는 것. 저자는 이 책을 “우리의 소중한 월급을 현명하게 불려나갈 방법을 공유하고 싶어서” 집필했다고 한다. 사회초년생이 자산을 불리기 위한 5단계는 다음과 같다.

1단계: 최소한의 종잣돈을 모은다.
1.5단계: 1단계와 함께 주식 공부를 한다.
2단계: 주식을 시작한다. + α(알파)
2.5단계: 부동산 공부를 시작한다.
3단계: 모은 종잣돈과 대출을 이용해 내 집을 마련한다.
3.5단계: 갈아타기를 할 건지 다주택자가 될 건지 정하고 그에 맞게 공부한다.
4단계: 부동산을 옮기며 최종적으로 정착할 지역과 아파트를 정한다.
5단계: 원하는 부자로 살기.

뻔해 보인다고 생각했다면 그 생각부터 바꿔야 한다. 진짜 뻔한 건 우리의 잘못된 투자 습관이다. 각 단계에서 ‘쩜오’ 단계를 붙인 이유는 대부분 이 단계를 간과하기 때문이다. 이 단계의 공통점은 ‘공부’다. “실전도 공부지.” 하며 무턱대고 재테크 세계에 뛰어들면 아까운 시간과 돈을 잃을 수밖에 없다. 이 책은 쩜오 단계에 집중한다. 투자할 때 어떤 부분을 알아야 하는지, 어떻게 활용해야 하는지 저자는 스스로 공부하며 정말 도움이 되었던 부분만 쏙 빼서 정리했다.

월 200 월급쟁이가 3년 만에 내 집 마련한 비법
돈에 쫓고 쫓기는 당신을 구원할 재테크 입문서

이 책은 총 7장으로 구성되어 있다. 1장 ‘월 200 월급쟁이, 3년 만에 내 집 마련하다’에서는 왜 재테크를 시작해야 하는지, 저자는 어떻게 재테크를 시작해 목표를 달성하고 있는지 알려주며 재테크를 위한 마음가짐을 다잡는다. 2장 ‘0원에서 시작하는 재테크’에서는 최소한의 종잣돈을 모으는 방법을 공유한다. 작지만 소중한 월급을 똑똑하게 관리하는 법을 알아보자. 3장 ‘주식 투자를 위한 돈 공부’는 1.5단계다. 주식 투자 시작 전에 반드시 알아야 하는 사항을 정리했다. 4장 ‘따라 하면서 배우는 투자 노하우’에서는 실제로 주식 투자를 시작한 다음 주위 사람들에게 휘둘리지 않고 어떻게 자신만의 투자 원칙을 세울 것인지 알려준다.
주식 투자를 망설이는 사람을 위해 5장 ‘주식이 어렵다면 ETF로 시작하라’에서 ETF에 대해 구체적으로 알아본다. 6장 ‘부린이를 위한 내 집 마련 가이드’에서는 청약통장의 기초, 꼭 알아야 하는 정부정책 등 사회초년생을 위한 부동산 공부에 초점을 맞췄다. 마지막 7장 ‘제2의 월급으로 제2의 인생 살아가기’에서는 지금까지의 공부에 더해 파이프라인을 늘리는 방법, 생애 자금 활용 테크트리 등을 담았다.
투자할 때면 예기치 못한 수많은 사회 경제 이슈, 또는 합리적으로 설명할 수 없는 투자자들의 불안 심리 등으로 커다란 변동성이 발생하기도 한다. 그러나 역사적으로 시장은 상승과 하락을 반복하고 장기적으로는 우상향 곡선을 그려왔다. 기본적인 펀더멘털, 경제적인 가치 및 시장에 대해 확신하고 기다린다면 좋은 성과를 얻을 수 있을 것이다. 성공

기본정보

ISBN	9791170434320
발행(출시)일자	2023년 08월 10일
쪽수	428쪽
크기	152 * 224 * 31 mm / 737 g
총권수	1권

Klover 리뷰 (34)

[bo*******]

직장인 혹은 초년생이 읽으면 무조건 도움되는 경제서적, 경험을 토대로 진짜 필요한 내용들이 담겨있어서 너무 좋은 책 같아요, 제가 좋아하는 사람들에게는 꼭 선물하고 싶은 내용이 담긴 책이네요^^

[qw*******]

많은 재테크 입문서를 읽어 봤습니다.
이 도서는 타 재테크 입문서보다 볼륨이 더 있는 편이긴 하지만, 내용자체가 어려운 부분은 없으며, 도서를 읽으면서 해볼 수 있게 정확한 가이드를 주는 도서입니다.

도움되는 도서입니다.

[ju*******]

저같은 사회초년생이 읽기 좋은 책인것 같아요!

[qk******]

적은 월급으로도 충분히 돈을 굴릴 수 있다는 것을 보여주는 도서입니다.

[mo********]

재테크 전반 입문서느낌이 강합니다. 정말 쉽게 읽었습니다.

[su********]

요즘은 퇴사가 흔하디 흔한 시대. 평생직장이라는 개념 자체가 사라진 지 오래다. 그렇게 삶의 방식과 받아들이는 개념 자체가 많이 유연해졌음에도 불구하고 실상 퇴사가 마려워도 퇴사가 쉽지 않은 나와 같은 사람이 여기저기 투성이 일 것으로 알고 있다. 당장 쫙쫙 긁은 카드값 출금일은 매달 돌아오니 마음 화장실 들어갈 때와 나올 때 마음이 다르다는 게 바로 이런 것이겠지! 남들 다 사는 집 사야하니 영끌도 해야겠고… 은행은 조용한 사채업자나 다름없다. 다 우리가 계획한 것에 대해 해결해야할 숙제이므로 누구를 탓 할 수도 없다. 내가 처리하는 수 밖에! 그러니 회사도 다녀야겠는거다 (꾸준히 매꿔나갈 돈이 필요하므로…). 하지만 누구나 알고 있듯이 회사 봉급만으로는 갓생, 파이어할 수 없는 법. 이도저도 못하겠어 마음에 갈피를 못잡는 흔한 우리들에 대한 착함 경고이자 조언을 쉽게 아낌없이 쉐어하는 젊은 친구들의 의미있는 일침! 너무 쉽게 써내려가서 편히 완독해버렸지 뭔가!! 마음 한 켠이 답답한 나 같은 누군가라면… 주저없이 이 책에 마음을 열어 받아들여보길 권한다.

[kh***]

월급만으로 생활하기에는 빠듯한 현실 속에서 제2의 월급으로 여유로운 제2의 삶을 그리고 노후 준비할수 있다면 기대감을 가질수 있는 내집마련 가이드로 다양한 부동산이랑 주식 관련 정보들이 담겨져 있어 정년퇴직을 앞둔 분들에게도 또 사회초년생들에게도 도움이 되어질수 있는 내용들이랑 추천해드려도 괜찮겠네요.

[re*******]

영애리치 유튜브 구독자입니다. 영상내용으로 본 내용들이 압축되어 잘 녹여진것 같아요.

[ny*******]

처음부터 어떻게 돈관리를 해야하는지에 대해 나와서 도움이 됩니다

[pj*****]

읽기 쉽고 실생활에 도움 되는거 같습니다