반값 보험료 만들기 프로젝트

나를 지키고, 내 돈을 지키는 보험 A to Z

장명훈 저자(글)

황금부엉이 · 2022년 01월 05일

책 소개

400만 조회수 ‘반값 보험료 만들기’ 유튜버가 말하는
나를 지키고, 내 돈을 지키는 보험 A to Z

우리는 미래의 각종 사고를 대비해 여러 보험에 가입해 놓는다. 실손의료보험, 암보험, 종신보험 등 종류도 많고, 보험회사마다 보장 범위도 제각각이다. 누구나 가지고 있는 보험이지만 보험이라는 상품을 확실하게 이해하고 가입한 사람은 극히 드물다. 그러니 내가 내고 있는 보험료가 적당한 것인지 확신하기 어렵다. 당신이 내는 보험료는 얼마인가? 태아보험에 10만 원이 넘는 보험료를 내고 있지는 않은지, 종신보험에 가입해 20만 원이 넘는 보험료를 내고 있지는 않은지, 보험회사에 불필요한 많은 수수료를 주면서 저축 아닌 저축을 하고 있지는 않은지 점검해야 할 때다.
보험을 ‘저축’이라고 생각했다면 큰 오산이다. 보험은 오히려 비용이며 ‘지출’이다. 비용과 지출은 계획하에 적절히 통제되고 관리되어야 한다. 매달 자동으로 빠져나가는 보험료를 정비하지 않고서 똑똑한 재테크를 말할 수 없다. 5~6만 원이면 될 보험료를 10만 원 넘게 내고, 6~9만 원이면 될 보험료를 20~30만 원 넘게 매달 내면서, 냉장고 파먹기나 풍차 돌리기 적금을 하는 건 앞뒤가 완전히 뒤바뀐 일이다. 지금이라도 늦지 않았다. 매달 나가는 보험료를 최대한 줄여서 더 가치 있는 곳에 투자하자!

작가정보

저자(글) 장명훈

불필요한 특약과 비싼 보험료가 아니라, 훨씬 저렴하면서도 더 좋은 혜택을 보장받을 수 있는 보험 가입 방법이 따로 있습니다. 보험은 신체적 손해에 의한 금융 위험에 대비하기 위해 꼭 필요하지만, 보험이라는 상품을 확실하게 이해하고 가입하는 사람은 극히 드뭅니다. 잘 알지 못하니 설계사의 의도대로 휘둘리게 되지요.
현재 내 보험이 잘 되어 있는지 불안하다면 우선 보험에 대해 알아야 합니다. 이 책에는 업계 종사자들이 말해주지 않는 보험의 진실부터, 좋은 혜택을 보면서도 더 저렴하게 가입하는 방법까지를 모두 담았습니다. 보험에 대해 제대로 알고 싶긴 한데 어디를 믿어야 하고, 어디서부터 시작해야 할지 막막했다면 자신만의 분명한 기준을 갖게 될 것입니다.
현 보험시장에서 무엇이 바뀌어야 하는지를 연구하다가 ‘반값 보험료 만들기’라는 유튜브 채널을 개설해 영상을 올리기 시작했습니다. 그간 받은 감사 인사가 평생 받은 것보다 최소 100배는 많았던 것 같습니다. 그만큼 필요로 하는 분들이 많았던 것이겠지요. 전 국민의 98%가 넘는 보험 가입자 모두가 불필요한 보험료를 대폭 줄이고, 그 돈으로 더 탄탄한 미래를 설계할 수 있기를 바랍니다.

유튜브 | 반값 보험료 만들기
브런치 | https://brunch.co.kr/@jjoshua

목차

• 1부 보험, 맹신과 무시 사이의 진실
  1 보험설계사라면 할 수 없는 말들
  2 우리에게 보험이 그렇게나 어려운 이유
  3 신뢰? 보험회사의 수익구조를 알면 답이 보인다
  4 대비? 보험은 모든 리스크를 막아주지 못한다
  5 저축? 보험은 시작부터 마이너스다
  6 환급? 보험료는 비용이며 지출이다
  7 심지어 투자? 내 몸으로 돈 벌 생각하지 말자
  8 지금 당장 보험료를 줄여야 하는 이유
  9 그럼, 차라리 보험에 가입하지 말까?
  
  2부 보험, 흔들림 없이 중심을 잡는 핵심 요령
  1 만기환급형 vs 순수보장형 - 순수보장형!
  2 20년 납 vs 전기납 - 전기납!
  3 80세 vs 100세 - 80세 만기!
  4 갱신형 vs 비갱신형 - 비갱신형!
  5 온라인 vs 설계사 - 온라인! 보험다모아
  6 모르면 못 찾아 먹는 건강체/우량체 할인
  7 당장 가입해야 할 보험 우선순위
  8 당장 삭제해도 될 특약 우선순위
  9 보험 들 때 반드시 지킬 것 3가지 - 자필서명, 고지의무, 통지의무
  
  3부 보험료 절반으로 줄이기
  1 두려움 없이 꼿꼿하게, 핵심보험 2+1(투 플러스 원)
  실손의료보험(실비보험) | 암/뇌/심 3대 질병 진단비 보험 | 정기보험(사망보험)
  2 실비보험 가입하기 - 온라인/보험설계사/보험대리점
  3 3대 질병 진단비 보험 가입하기 - 보험설계사/GA 보험대리점
  4 온라인 암보험 가입으로 진단비 보완하기
  5 정기보험 가입하기
  6 운전자보험 가입하기
  7 후유장해 특약 가입하기 - 치매보험의 대안
  8 어린이보험, 태아보험 가입하기
  9 가능한 한 피해야 할 보험 5가지와 대안
  종신보험 ｜ CI 보험｜ 저축보험 | 치아보험｜ 치매/간병보험
  
  4부 나이와 형편에 딱 맞는 맞춤형 보험 리모델링
  1 보험 가입 실제 예시
  30세 사무직 미혼 남성 ｜ 40세 사무직 기혼 남성 |
  55세 가정주부 기혼 여성 | 65세 기혼 여성(유병자/간편심사 보험)
  2 연령별 적정 월 보험료 가이드 - 내 보험료, 얼마가 적당할까?
  3 상황별 보험 가입 가이드 - 내 주머니 사정에 맞는 보험은?
  
  5부 보험 Q&A | 헷갈리면 나만 손해다
  Q1 순수보장형 상품은 보험 약관대출이 어렵다는데?
  Q2 보험금 청구는 언제 하는 게 좋을까?
  Q3 내 보험이 어떤 상태인지 복잡할 땐? 보험 한 장으로 정리하기
  Q4 내 실비는 몇 세대? 1~4세대 실비보험 비교
  Q5 4세대 실비보험, 왜 그리들 말이 많은지?
  Q6 실비는 자꾸 올라서 길게 유지하지 못한다는데?
  Q7 보험 리모델링, 어떻게 하는 거지? 실손 전환제도
  Q8 보험 리모델링 전 반드시 확인해야 할 것은?
  Q9 그 말들이 진짜일까? 사실만을 말하는 통계 데이터 활용
  
  6부 그렇게 아낀 보험료로 노후 준비하기
  1 노후 준비의 중요성을 누가 모르냐고? 대부분 모른다
  2 나에게 필요한 노후자금 수준
  3 노후자금 준비 요령
  4 남들은 준비 중? 국민연금, IRP 퇴직연금, 개인연금, 주택연금
  5 개인연금의 모범답안, 연금저축펀드

책 속으로

보험은 저축이 아니다. 오히려 비용이며 지출이다. 비용과 지출은 계획하에 적절히 통제되고 관리되어야 한다. 이 비용을 최대한 줄여서 더 가치 있는 곳에 투자해야 한다. 보험에 많이 가입해 놓으면 암이나 뇌졸중 등 큰 병에 걸렸을 때 큰돈이 들어올 것이다. 그러나 그걸 위해 내 몸으로 장사하고 싶은 사람이 있을까? 지금 당장 보험료를 극단적으로 줄이고, 더 중요한 인생의 여러 목적자금을 잘 준비하는 게 훨씬 현명하다.
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가끔 보험 리모델링을 조언하면서 기존 보험을 해지하는 사람들의 한숨 섞인 푸념을 듣곤 한다. “지금까지 얼마를 냈는데 해지환급금이 원금보다 적어, 손해 봤잖아.” 원금에 손해를 본 것이 아니다. 보험료는 원래 사라지는 돈이었다. 보험료를 내는 동안 나를 지켜주었고, 보험 혜택을 받았든 받지 못했든 상관없이 보험료는 지금까지 그 역할을 충분히 다한 것이다. 이것이 보험료는 비용이고 지출이라고 생각하는 자세다.
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보험은 짧게는 몇 년에서 길게는 수십 년의 시간을 활용하는 장기 상품이다. 시간이 갈수록 물가가 오르고 화폐가치는 떨어지기 때문에 화폐가치가 가장 큰 시점은 지금, 바로 이 순간이라는 걸 잊으면 안 된다. 화폐가치가 가장 큰 현재의 돈을 최대한 절약해, 보험회사 대신 투자가치가 더 높은 곳에 내가 직접 투자하는 것이 더 낫다. 보험 납입기간을 최대한 늘려서 월 보험료를 최소로 줄이고, 긴 시간이 주는 화폐가치 하락의 이점을 챙기는 것이 핵심이다.
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보험 가입에 정해진 답은 없다. 보험가입자의 가치관과 살아온 환경, 보험료 납부 수준, 건강 정도 등에 따라 방법은 달라진다. 하지만 대부분은 보험에 대해 잘 모르는 게 당연하니 각 나이대에 따라 어느 정도로 어떻게 가입하면 좋은지 적절한 보험료 수준을 알아보자. 지금까지 배운 것들을 잘 적용하면 여기에서 제시하는 금액으로도 중요 보장 위주로 잘 준비할 수 있다는 확신이 들 것이다.

출판사 서평

나도 모르게 물 새듯 빠져나가는 보험료,
제대로 알고 똑똑하게 보장받자!

안타까운 사실이지만 우리나라의 보험가입자 대부분은 본인이 가입한 보험에 대해 잘 알지 못한다. 그 이유에 대한 한결같은 대답은 보험이 어렵다는 것이다. 하지만 보험은 매월 수만 원에서, 많게는 수십만 원씩 고정적으로 납부하고 있는 고가의 상품이다. 납부한 보험료만큼 확실한 보장을 받을 수 있다면 걱정 없겠지만 보험회사와 소비자의 입장이 다르기 때문에 보장을 누구도 장담할 수 없다. 혹시 모를 사고에 대비하기 위해 가입한 보험인데 나의 미래를 확실히 보장하지 못 한다면 보험회사에 매달 큰돈을 지불하면서까지 보험을 유지할 필요가 있을까? 하루라도 빨리 내가 가입한 보험과 보험료를 체크해 물 새듯 매달 빠져나가는 돈을 막아야 한다.
많은 사람들은 보험을 많이 가입할수록 보장이 튼튼할 거라 생각한다. 그러나 불필요한 보험과 덜 중요한 특약은 보험료만 비싸게 만들 뿐이다. 꼭 필요한 보장을 선별하고, 그 부분을 집중적으로 보강해야 한다. 1~3부에 업계 종사자들이 말해주지 않는 ‘보험의 진실’부터 좋은 혜택을 보면서도 ‘더 저렴하게 가입’하는 방법을 세세하게 담았다. 더 이상 설계사에게 휘둘릴 필요도 없고, 내가 나에게 맞는 더 저렴한 상품으로 쉽게 비교하여 가입할 수 있다.

내 보험료, 얼마가 적당할까?
연령별/상황별 보험 리모델링 요령 대공개!

10대, 20대, 30대, 40대, 50대 등 나이대에 따라 필요한 보험의 종류와 비용이 다르다. 4부에서 자세한 특약과 비용까지 실제로 보험을 가입하는 과정을 따라 하면서 알아본다. 나이대에 따라 뭐가 어떻게 다른지, 그렇다면 어떻게 가입하는 게 좋은지, 왜 그렇게 해야 하는지까지 친절하게 설명한다. 또한 사람마다 가정마다 소득 수준과 형편이 다르니 누구나 원하는 만큼 보험에 가입할 수는 없을 것이다. 그래서 중요도에 따라 보험에 가입하고, 부족한 부분을 대체하는 방법까지를 5단계로 나누었다. 각자의 나이와 형편에 따라 보험에 가입할 수 있도록 정리되어 있는 예시를 참고해 보험 리모델링을 직접 할 수 있다.
5부는 1~4세대 실비보험 비교, 보험 리모델링 전 확인해야 할 것 등 많은 사람이 헷갈려 하는 내용을 따로 뽑아 Q&A 형식으로 담았다. 1부부터 5부까지 천천히 따라오다 보면 보험을 제대로 알고 자신만의 분명한 기준을 갖게 될 것이다.

Q. 그렇게 아낀 보험료로 무얼 하나요?
A. 미래를 위해 노후를 더욱 든든하게 준비하자!

우리는 미래를 대비한답시고 어떤 보험을 더 가입할까를 고민하지만, 정작 노후 준비에는 크게 신경 쓰지 않는다. 당장 급한 일이 아니라고 느껴서인지 대다수가 노후 준비의 중요성을 절실히 체감하지는 못한다. 마지막 6부에서는 1~5부를 통해 아낀 보험료로 노후 준비에 필요한 비용은 얼마인지, 노후 준비는 어떻게 해야 하는지 구체적인 방법을 다룬다. 힘겨운 노후가 아니라 스스로도 행복하고 남과도 나누며 살 수 있는 아름다운 노후를 만들 수 있도록 미리 준비해 보자.

“내가 내는 보험료는 과한 걸까? 부족한 걸까?”
“매달 나가는 보험료만큼 보장을 받을 수 있는 걸까?”
“내 나이대에 꼭 필요한 보험은 뭐지?”
“보험 리모델링은 어떻게 하는 거지?”

매달 나가는 보험료가 부담스럽거나 내 보험이 적절하게 잘 가입되어 있는 건지 궁금했다면 이 책이 저렴한 비용으로도 알차게 보장받는 확실한 보험 가입 방법을 알려줄 것이다.

기본정보

ISBN	9788960305908
발행(출시)일자	2022년 01월 05일
쪽수	288쪽
크기	152 * 225 * 24 mm / 520 g
총권수	1권